قرض للطلاب بدون فوائد في ألمانيا من DAKA: الشروط والتقديم 2026
قرض DAKA بدون فوائد حتى 12.000 يورو للطلاب في جامعات NRW من كل الجنسيات: الشروط، الكفيل، الرسوم الإدارية، التقديم الإلكتروني والسداد.
في هذه المقالة
إذا كنت تدرس في ولاية شمال الراين وستفاليا (Nordrhein-Westfalen, NRW)، يمكنك الحصول على قرض طلابي بدون فوائد من صندوق قروض مؤسسات شؤون الطلبة (Darlehenskasse der Studierendenwerke e.V.، واختصاره DAKA). يصل القرض إلى 12.000 يورو، وبدفعات شهرية حتى 1.000 يورو، وهو مفتوح لكل الجنسيات، ومنهم الطلاب الفلسطينيون والعرب. الشرط الأهم أن يكون لديك كفيل يقيم في ألمانيا ودخله كافٍ.
كتب هذا المقال في الأصل طالب حصل على القرض بنفسه، وحدّثنا المعلومات وفق شروط DAKA السارية في 2026.
- لمن: الطلاب المسجلون في جامعة حكومية في NRW، ويدفعون المساهمة الاجتماعية لمؤسسة شؤون الطلبة المحلية.
- المبلغ: حتى 12.000 يورو، ودفعة شهرية حتى 1.000 يورو، أو حتى 6.000 يورو دفعة واحدة للدراسة أو التدريب في الخارج.
- التكلفة: لا فوائد، لكن تُخصم رسوم إدارية بنسبة 5 % من مبلغ القرض.
- السداد: يبدأ بعد 12 شهراً من آخر دفعة، بقسط لا يقل عن 150 يورو شهرياً.
دليل محتويات المقالة
عدم وجود فائدة معلنة لا يعني صدور فتوى بجواز العقد. قرض DAKA يتضمن رسومًا إدارية بنسبة 5 %؛ راجع فقرة الحكم الشرعي أدناه واعرض العقد والرسوم على جهة إفتاء موثوقة. المعلومات هنا للتوعية وليست توصية بالاقتراض.
ما هو قرض DAKA؟
DAKA جمعية مشتركة لمؤسسات شؤون الطلبة (Studierendenwerke) في ولاية NRW، وتقدم قروضاً بدون فوائد للطلاب المحتاجين. يمكن الحصول على القرض في أي مرحلة من الدراسة، وتحدد مدته حسب احتياجك. المؤسسات الأعضاء:
- Studierendenwerk Aachen
- Studierendenwerk Bielefeld
- Studierendenwerk Bonn
- Studierendenwerk Dortmund
- Studierendenwerk Düsseldorf
- Studierendenwerk Essen-Duisburg
- Kölner Studierendenwerk
- Studierendenwerk Münster
- Studierendenwerk Paderborn
- Studierendenwerk Siegen
- AKAFÖ (Bochum)
- Hochschul-Sozialwerk Wuppertal
شروط الحصول على القرض
- أن تكون مسجلاً في جامعة حكومية في NRW، وأن تكون قد دفعت المساهمة الاجتماعية (Sozialbeitrag) لمؤسسة شؤون الطلبة المحلية.
- أن تكون بحاجة إلى دعم مالي لتغطية مصاريف المعيشة.
- أن تقدم كفيلاً (Bürge) تنطبق عليه الشروط أدناه.
تقول DAKA إنها تدعم كل الجنسيات، وإن العمر وعدد الفصول الدراسية ليسا عاملين حاسمين في القرار. لكن لا يوجد حق قانوني في القرض، فقد يُرفض الطلب.
كم يمكن أن تقترض، وكم يكلف القرض؟
المبلغ الأقصى 12.000 يورو للدراسة في ألمانيا، وتحدد أنت عدد الأشهر والدفعة الشهرية بحد أقصى 1.000 يورو. وللدراسة أو التدريب في الخارج يمكن الحصول على 6.000 يورو دفعة واحدة.
القرض بدون فوائد، لكن تُخصم رسوم إدارية (Verwaltungskostenanteil) بنسبة 5 % عند الصرف، وتسدد المبلغ الكامل لاحقاً. مثال:
| البند | المبلغ |
|---|---|
| مبلغ القرض الذي تسدده | 12.000 € |
| الرسوم الإدارية (5 %) | 600 € |
| المبلغ الذي يصلك فعلياً | 11.400 € |
| الدفعة الشهرية إذا وزّعته على 12 شهراً | 950 € |
شروط الكفيل
الكفيل أصعب جزء في الطلب عند كثير من الطلاب الأجانب. وفق شروط DAKA يجب أن يكون الكفيل:
- بين 18 و70 سنة، ويتمتع بالأهلية القانونية الكاملة.
- مقيماً إقامة دائمة في ألمانيا.
- صاحب دخل شهري صافٍ أعلى من حد الدخل المعفى من الحجز (Pfändungsfreigrenze)، وهو نحو 1.590 يورو لشخص دون التزامات إعالة، ويرتفع حسب عدد من يعيلهم حتى نحو 3.520 يورو.
يمكن أن يكون الكفيل قريباً أو صديقاً أو زميلاً يعمل في ألمانيا. اشرح له بوضوح أنه سيتحمل السداد إذا توقفت أنت عن الدفع.
خطوات التقديم
- تأكد من الشروط، واتفق مع كفيل مناسب.
- قدّم الطلب إلكترونياً على بوابة DAKA (online.daka-darlehensantrag.de).
- ارفع شهادة التسجيل الجامعي (Immatrikulationsbescheinigung) وباقي الوثائق المطلوبة.
- جهّز وثائق الكفيل، وغالباً تشمل صورة الهوية أو جواز السفر وبطاقة الإقامة، وقسائم الراتب، وكشوف الحساب البنكي لآخر شهرين.
- تراجع مؤسسة شؤون الطلبة التابعة لجامعتك الطلب، ويستغرق ذلك عادةً عدة أسابيع، ثم يصلك القرار.
- بعد الموافقة تصلك الدفعات شهرياً على حسابك البنكي.
إذا كانت لديك أسئلة قبل التقديم، تواصل مع قسم تمويل الدراسة أو مكتب BAföG في مؤسسة شؤون الطلبة التابعة لجامعتك.
كيف تسدد القرض؟
- يبدأ السداد بعد 12 شهراً من آخر دفعة.
- إذا كنت ما زلت تدرس، أو بدأت ماجستير بعد البكالوريوس مباشرة، يمكنك طلب تأجيل السداد. تواصل مع DAKA قبل موعد السداد.
- القسط الشهري لا يقل عن 150 يورو، ويُخصم من حسابك بالخصم المباشر.
- يمكنك سداد المبلغ كاملاً أو دفع أقساط أعلى في أي وقت.
من تجربة كاتب المقال
يقول الكاتب إنه تواصل أولاً مع الموظف المسؤول في مؤسسة شؤون الطلبة، فأرسل له الموظف قائمة الأوراق، ثم أرسل الملف كاملاً دفعة واحدة. بعد التدقيق حوّل الموظف الملف إلى DAKA، ووصل القرار بالبريد. ويرى أن شروط الكفيل «ليست معقدة» ما دام دخله ثابتاً وكافياً. نصيحته أن تجهّز أوراق الكفيل مسبقاً حتى لا يتأخر الطلب.
هل وصف القرض بأنه بلا فوائد يكفي للحكم بجوازه؟
تصف DAKA قرضها رسميًا بأنه بلا فوائد، لكنها تقتطع رسومًا إدارية بنسبة 5 % من المبلغ المصروف، بينما تسدّد المبلغ الكامل. لذلك لا نقدّم وصف «بلا فوائد» بوصفه فتوى بجواز العقد. وتبيّن دار الإفتاء الأردنية أن رسوم خدمة القرض تُبحث بحسب التكاليف الفعلية المباشرة، ولا يجوز أن تتضمن زيادة ربحية للمقرض.
اعرض العقد وبند الرسوم وطريقة احتسابها على عالم موثوق أو جهة إفتاء قبل التوقيع. هذه المقالة لشرح المعلومات والشروط، وليست توصية بالاقتراض أو حكمًا شرعيًا نهائيًا على عقد DAKA. أما القرض الذي يشترط فائدة على أصل المبلغ فهو من الربا المحرّم، ولا يجوز أخذه.
بدائل للطلاب خارج NRW
- كثير من مؤسسات شؤون الطلبة في الولايات الأخرى لديها قروض خاصة لإنهاء الدراسة أو صناديق طوارئ. اسأل مؤسسة شؤون الطلبة في مدينتك.
- قرض KfW قرض بفائدة ربويّة محرّمة شرعًا، ونذكره للتوعية لا بوصفه بديلًا نوصي به. وهو متاح لفئات محددة، ولا يحق لأغلب الطلاب القادمين بإقامة دراسة الحصول عليه. اقرأ قرض الطلبة في ألمانيا KfW Studienkredit.
- المنح لا تُسدَّد. اقرأ المنح الدراسية في ألمانيا وكل ما يخصها.
أسئلة شائعة
هل يحق للطالب الأجنبي الحصول على قرض DAKA؟
نعم، DAKA تدعم كل الجنسيات. المهم أن تكون مسجلاً في جامعة حكومية في NRW، وأن يكون لديك كفيل مقيم في ألمانيا.
هل يمكن أن يكون الكفيل خارج ألمانيا، مثلاً أحد والديّ في فلسطين؟
لا. يجب أن يكون الكفيل مقيماً إقامة دائمة في ألمانيا، وأن يكون دخله الصافي أعلى من حد الدخل المعفى من الحجز.
هل أستطيع الحصول على القرض وأنا في السنة التحضيرية أو في دورة اللغة؟
القرض للطلاب المسجلين في الجامعات الحكومية في NRW. إذا كنت في سنة تحضيرية (Studienkolleg) تابعة لجامعة، اسأل مؤسسة شؤون الطلبة إن كنت تستوفي الشروط.
كم يستغرق الرد؟
عادةً عدة أسابيع بعد اكتمال الأوراق، لذلك قدّم الطلب مبكراً قبل أن تحتاج المال.
مصادر رسمية
هل أفادتك هذه المقالة؟
ما شعورك بعد قراءة المقالة؟
30 تفاعلاً
مسلم الديانة، فلسطيني الهوية. أكره التحزب، وأميل إلى الوطنية والمبادئ. مسؤول «طلاب فلسطين في ألمانيا».
كل مقالاته (58) · معلومة قديمة؟ أخبرنا · آخر مراجعة وفق مبادئ التحرير
مؤيد بيبوح · 
أحمد خليل · 
أحمد نعيرات ·