تحويل الأموال إلى فلسطين من ألمانيا 2026: الرسوم والتحويل إلى غزة

Q: ما أرخص طريقة للتحويل؟

للحوالات العائلية باليورو، ننصح بـBEN، أي أن المستلم يتحمل الرسوم كاملة، إذا كانت الخصومات على حوالاتك قليلة؛ فهو يوفر عليك المبلغ الإضافي لخيار OUR. وقارنه أيضًا بـSHA لدى بنكك، لأن BEN ليس الأرخص في كل بنك. وللاستلام النقدي، قارن المبلغ النهائي لدى موني غرام وويسترن يونيون. راجع الأرقام والأمثلة والتوصية أعلاه.

تحويل الأموال إلى فلسطين من ألمانيا متاح عبر شركات الحوالات، مثل ويسترن يونيون وموني غرام، أو بحوالة بنكية إلى حساب المستلم في فلسطين. لا تختَر الشركة على أساس الرسوم وحدها؛ المهم هو المبلغ الذي سيصل إلى أهلك، وعملة الاستلام، وقدرتهم على استخدامه أو سحبه.

إذا كنت ترسل المال إلى أهلك في غزة، فحدّد أولًا كيف سيستخدمونه: هل يحتاجون إلى سحبه نقدًا، أم يستطيعون الدفع من حسابهم أو محفظتهم الإلكترونية؟ إذا استطاعوا الدفع إلكترونيًا، فلن يحتاجوا إلى دفع عمولة لسحب المبلغ نقدًا.

محتويات المقالة

كيف تقلل تكلفة التحويل؟ أرقام وأمثلة

النصيحة باختصار

إذا كان لدى أهلك حساب باليورو: أرسل اليورو إلى حساب اليورو مباشرة، لتجنب تحويل العملة أثناء الحوالة.
خيار BEN: يتحمل المستلم الرسوم وتُخصم من الحوالة. إذا كانت المبالغ المخصومة من حوالاتك قليلة، فهذا الخيار يوفر عليك المبلغ الإضافي الذي يطلبه البنك مع OUR.
اجمع الحوالات عندما تسمح حاجة أهلك بذلك: لدى DKB مثلًا، رسم البنك لحوالة واحدة بقيمة 1,500 يورو هو 12.50 يورو، مقابل 37.50 يورو لثلاث حوالات بقيمة 500 يورو لكل منها.

مثال واضح: تريد إرسال 1,000 يورو إلى أهلك

إذا أرسلت الحوالة إلكترونيًا عبر Deutsche Bank، من حساب باليورو إلى حساب باليورو في فلسطين، يوضح الجدول ما تدفعه أنت وما يصل إليهم:

البنوك الوسيطة هي البنوك التي تمر بها الحوالة قبل أن تصل إلى بنك المستلم.

مَن يتحمل الرسوم؟	ما يُخصم من حسابك	ما يصل إلى أهلك
المستلم يتحملها BEN	1,000 يورو	988.45 يورو، ثم تُخصم منها رسوم البنوك الأخرى إن وُجدت
تتقاسمانها SHA	1,011.55 يورو	1,000 يورو ناقص رسوم البنوك الوسيطة وبنك المستلم
تتحملها أنت كلها OUR	1,036.55 يورو	1,000 يورو

رسوم البنك في هذا المثال هي 11.55 يورو. عند اختيار OUR، يضيف البنك 25 يورو لتغطية رسوم البنوك الأخرى، فيصبح مجموع الرسوم 36.55 يورو.

إذا كانت رسوم البنوك الأخرى على حوالتك مع BEN أقل من 25 يورو، يكون BEN أوفر لك ولأهلك معًا من OUR.

التحويل باليورو خطوة بخطوة

يستخدم المستلم حسابًا باليورو في بنكه في فلسطين. إذا لم يكن لديه حساب بهذه العملة، يطلب فتحه من البنك.
يرسل لك بيانات استقبال اليورو: الاسم كما في الحساب، ورقم IBAN الذي يبدأ بـPS، ورمز SWIFT. رمز بنك فلسطين هو PALSPS22.
ترسل حوالة دولية باليورو Auslandsüberweisung، وتحدد طريقة دفع الرسوم: BEN لخصمها من مبلغ الحوالة، أو SHA لتدفع رسوم بنكك ويتحمل أهلك الرسوم الأخرى، أو OUR لتتحملها كلها.
تكتب غرض الحوالة: Familienunterstützung لدعم الأسرة.
في أول حوالة، اعرف المبلغ الذي وصل بالضبط. احسب الفرق بين المبلغ الذي أرسلته والمبلغ الذي وصل، ثم أضف أي رسوم سُحبت من حسابك أو حساب المستلم بشكل منفصل. الناتج هو تكلفة التحويل الفعلية.

لماذا حساب باليورو؟ لأن إيداع اليورو في حساب بالعملة نفسها يجنبك تحويله إلى الدولار أو الشيكل أثناء الحوالة. وإذا حوّل أهلك المبلغ لاحقًا إلى عملة أخرى، يُطبّق سعر الصرف الذي يعرضه البنك أو الصراف وقت تبديل العملة.

كم تدفع من رسوم لدى كل بنك؟

الجدول التالي يقارن رسوم إرسال 1,000 يورو إلكترونيًا من حساب باليورو في ألمانيا إلى حساب باليورو في فلسطين. تدفع الرسوم المذكورة إضافةً إلى مبلغ الـ1,000 يورو.

العمود الثاني — تقاسم الرسوم (SHA): تدفع رسوم بنكك فقط، ويتحمل أهلك رسوم البنوك الأخرى.
العمود الثالث — تدفع الرسوم كلها (OUR): تتحمل أنت رسوم بنكك ورسوم البنوك الأخرى.

بنكك في ألمانيا	تدفع رسوم بنكك فقط (SHA)	تدفع رسوم التحويل كلها (OUR)
comdirect	7.90 يورو	20.40 يورو
Deutsche Bank	11.55 يورو	36.55 يورو
DKB	12.50 يورو	37.50 يورو
Berliner Sparkasse	10 يورو	35 يورو
Hamburger Sparkasse (Haspa)	12.50 يورو	42.50 يورو
Commerzbank	15 يورو	27.50 يورو

مثال comdirect: إذا اخترت SHA، تدفع 1,007.90 يورو، ثم يتحمل أهلك رسوم البنوك الأخرى. وإذا اخترت OUR، تدفع 1,020.40 يورو لإرسال 1,000 يورو مع تحمل رسوم التحويل كلها.

وإذا أردت أن تُخصم الرسوم من الحوالة (BEN)؟ لدى Deutsche Bank تُخصم 11.55 يورو، ولدى DKB تُخصم 12.50 يورو. أما comdirect فرسم BEN لديه 12.50 يورو، بينما رسم SHA هو 7.90 يورو. وتُخصم أيضًا رسوم البنوك الوسيطة وبنك المستلم إن وُجدت.

الأسعار وفق قوائم البنوك السارية عند المراجعة في 25 أكتوبر 2026. أرقام OUR الثابتة في الجدول تشمل المبلغ الذي يضيفه كل بنك لتغطية رسوم البنوك الأخرى. وفي Commerzbank قد يزيد مبلغ OUR إذا كانت رسوم البنوك الأخرى أعلى من المبلغ الذي يضيفه البنك.

N26: لا يدعم إرسال حوالات SWIFT؛ لذلك لا يمكنك استخدامه لإرسال هذه الحوالة البنكية مباشرة إلى فلسطين.

كم يخصم البنك الفلسطيني عند الاستقبال؟

في بنك الاستثمار الفلسطيني مثلًا، الحد الأعلى لعمولة استقبال حوالة من الخارج هو دولاران حتى 5,000 دولار أو ما يعادلها، و4 دولارات إذا زادت على ذلك. ولا يستوفي البنك هذه العمولة من الحوالات التي تحمل رمز OUR. هذه عمولة بنك المستلم، وتُضاف عند حساب التكلفة إلى رسوم البنك الألماني وأي اقتطاع لبنك وسيط.

ومتى تختار موني غرام أو ويسترن يونيون؟

للمبالغ الصغيرة أو الاستلام النقدي، أدخل المبلغ نفسه في الخدمتين وقارن ما سيصل إلى أهلك وبأي عملة. مثلًا، رسم BEN في comdirect البالغ 12.50 يورو يساوي نحو 4.17% من حوالة بقيمة 300 يورو، قبل رسوم الاستقبال؛ وهذا يوضح أثر الرسوم الثابتة على المبالغ الصغيرة. وللمقارنة، استخدم ميزانية واحدة باليورو، وانظر كم سيصل إلى أهلك بعد الرسوم والصرف في كل طريقة.

توصيتنا للحوالات العائلية

إذا كان أهلك يستلمون حوالاتك باليورو مع خصم بسيط، فننصحك بخيار BEN — المستلم يتحمل الرسوم كاملة بدل OUR. تُخصم الرسوم من الحوالة، وتتجنب دفع المبلغ الإضافي الذي يطلبه البنك مع OUR. أما المقارنة مع SHA فتختلف حسب البنك؛ فرسوم SHA في comdirect أقل من BEN، كما يوضح الجدول.

مقارنة طرق تحويل الأموال إلى فلسطين من ألمانيا

الطريقة	كيف تصل الأموال؟	ما الذي تقارنه؟
Western Union	استلام نقدي من وكيل، وخيارات الإيداع التي تعرضها الخدمة للحوالة المحددة	الرسوم وسعر الصرف وعملة الاستلام ومكان الصرف
MoneyGram	استلام نقدي لدى الشركاء، أو إيداع في حساب إذا ظهر ضمن خيارات الحوالة	المبلغ النهائي وموعد الاستلام وشروط عرض التحويل الأول
حوالة بنكية دولية SWIFT	إيداع في حساب المستلم لدى بنك فلسطيني	رسوم البنك المرسل والبنوك الوسيطة والاستلام، وعملة الحساب

ملاحظة: لا تدعم خدمتا Wise وRemitly التحويل المباشر من ألمانيا إلى فلسطين.

للاستلام النقدي في الضفة الغربية: قارن ويسترن يونيون وموني غرام. للإيداع في حساب: قارن الحوالة البنكية بخيار الإيداع في الحساب لدى شركة التحويل. لغزة: حدّد أولًا وسيلة الاستلام الفعلية، ثم قارن التكلفة.

التحويل عبر ويسترن يونيون وموني غرام

ويسترن يونيون Western Union

تتيح الشركة الإرسال من ألمانيا إلى فلسطين عبر الموقع والتطبيق ووكلائها. اختر فلسطين وجهةً للحوالة، ثم أدخل المبلغ وطريقة الدفع والاستلام. تعرض صفحة الخدمة سعر صرف من اليورو إلى الدينار الأردني؛ اعتمد العملة والمبلغ اللذين يظهران في تفاصيل حوالتك قبل الدفع.

موني غرام MoneyGram

توفر موني غرام التحويل من ألمانيا إلى فلسطين، وتذكر ضمن شركائها للاستلام النقدي شركة سويفت للصرافة والتحويلات، والبنك الأهلي الأردني، وشركة فاضل عابدين وأولاده للصرافة، وشركة العابدين للصرافة. تظهر خيارات الاستلام والتكلفة عند إعداد الحوالة. يخص عرض الإعفاء من رسوم التحويل الأول العملاء الجدد المستوفين لشروطه؛ ولا يشمل الدفع ببطاقة ائتمان.

خطوات الإرسال والاستلام

خذ اسم المستلم كما هو مكتوب في وثيقته الرسمية، وبيانات حسابه إذا اخترت الإيداع البنكي.
أدخل فلسطين وجهةً للحوالة، ثم اختر طريقة الاستلام. للاستلام النقدي، حدّد الوكيل الذي يستطيع المستلم الوصول إليه.
راجع المبلغ الذي ستدفعه كاملًا، والمبلغ والعملة اللذين سيستلمهما أهلك، والموعد المعروض.
ادفع واحتفظ بالإيصال ورقم التتبع. أرسل رقم الحوالة إلى المستلم مباشرة.
عند الاستلام النقدي، يُبرز المستلم وثيقة هوية سارية ورقم الحوالة. يجب أن يطابق اسمه الاسم المسجل فيها.

إذا لم تصل الحوالة في الموعد المعروض، تابعها برقم التتبع من حسابك لدى الشركة. وإذا تعذر الاستلام وأردت إلغاءها، افتح طلب الإلغاء قبل صرفها أو إيداعها؛ قبول الإلغاء ورد الرسوم يخضعان لشروط الخدمة.

الحوالة البنكية إلى حساب في فلسطين

هذه حوالة دولية Auslandsüberweisung عبر شبكة SWIFT، وليست حوالة SEPA الأوروبية. اطلب من المستلم بيانات حسابه اللازمة لاستقبال حوالة من الخارج، وهي:

الاسم الكامل لصاحب الحساب كما هو مسجل لدى البنك.
رقم الحساب الدولي IBAN؛ يتكون في فلسطين من 29 خانة ويبدأ بالحرفين PS.
رمز البنك SWIFT/BIC؛ رمز بنك فلسطين مثلًا هو PALSPS22.
اسم البنك وعنوان المستلم وغرض التحويل، وأي بيانات إضافية يطلبها البنك المرسل.

اختَر عملة الحساب المقصود. إذا كان لدى والدك حساب بالدولار، فاطلب منه بيانات استقبال الدولار، لا بيانات حسابه بالشيكل. احسب رسوم بنكك والبنوك الوسيطة وبنك المستلم معًا، لتعرف تكلفة الحوالة كاملة.

احفظ إيصال التحويل وكشف الحساب. وإذا تأخرت الحوالة، اطلب من البنك المرسل تتبعها بالرقم المرجعي بدل إرسال المبلغ نفسه مرة ثانية.

تحويل الأموال إلى غزة: الفرق بين الرصيد والنقد

في غزة، وصول المال إلى الحساب لا يعني إمكان سحبه نقدًا. بسبب نقص السيولة، تُدفع عمولة عند استبدال الرصيد بمال نقدي. أما إذا كان المستلم يستطيع الدفع إلكترونيًا لدى التجار، فيستخدم الرصيد مباشرة دون دفع عمولة السحب هذه.

إذا كان لدى أهلك حساب بنكي: اطلب بياناته وعملة الاستقبال، واتفق معهم على كيفية استخدام المبلغ بعد وصوله.
إذا كانوا يستخدمون محفظة إلكترونية: اختر خدمة تحويل تدعم الإيداع في تلك المحفظة تحديدًا. امتلاك محفظة أو تطبيق بنكي لا يعني أن كل شركة دولية تستطيع الإرسال إليه.
إذا كانوا يحتاجون النقد: اتفقوا مع وكيل يعمل في منطقتهم على توافر المبلغ نقدًا وعملة الاستلام قبل الدفع. لا تدفع الحوالة قبل التأكد من وجود وكيل يستطيع صرفها لهم في غزة.

بلغت عمولة تحويل الرصيد إلى نقد في غزة نحو 11% في يونيو 2026. تختلف العمولة التي يتقاضاها الوكيل، فاعرف قيمتها قبل الاتفاق على الصرف. ولتوضيح أثرها: إذا خُصمت عمولة 11% من رصيد قدره 1,000 شيكل، يبقى للمستلم 890 شيكل نقدًا؛ أي إن 110 شواكل تذهب للعمولة، إضافة إلى تكلفة التحويل من ألمانيا.

إذا احتاج أهلك إلى النقد، فاحسب معهم ما سيبقى بعد العمولة، ثم حدد المبلغ الذي سترسله.

لماذا يؤخر البنك الحوالة أو يطلب معلومات عنها؟

إرسال المال إلى أهلك في فلسطين ليس محظورًا لمجرد أن الوجهة فلسطين أو غزة. تراجع البنوك بيانات الحوالة ومصدر المال للالتزام بقواعد مكافحة غسل الأموال والعقوبات المالية على أشخاص وجهات محددة. لذلك يمكن أن يطلب البنك اسم المستلم وصلته بك وسبب التحويل، أو مستندًا يوضح مصدر المال.

اكتب الاسم والبيانات كما هي في حساب المستلم أو وثيقته، ولا تستخدم أسماء مختصرة.
اكتب الغرض الحقيقي بوضوح، مثل Familienunterstützung لدعم الأسرة، أو Unterhalt für meine Eltern لنفقة الوالدين.
إذا طلب البنك توضيحًا، أرسل البيانات أو المستندات المطلوبة، واحتفظ برقم متابعة الطلب.

إذا ظهرت رسالة «الحوالة قيد المراجعة»، فهذا لا يعني أنها رُفضت. تابع الطلب مع البنك أو الشركة نفسها، ولا تدفع لشخص يدّعي أنه يستطيع تجاوز الفحص مقابل عمولة.

المبالغ الكبيرة وحمل النقد عند السفر

إبلاغ البنك المركزي الألماني: أكثر من 50,000 يورو

إبلاغ البنك المركزي الألماني Bundesbank: متى ومن وكيف؟

متى يلزم الإبلاغ؟ عند إرسال حوالة إلى شخص يقيم خارج ألمانيا أو استلام حوالة منه، إذا زادت قيمة الحوالة الواحدة على 50,000 يورو أو ما يعادلها بعملة أخرى. الحد يخص كل دفعة، وليس مجموع حوالات السنة.
من يبلّغ؟ الشخص المقيم في ألمانيا الذي يرسل المال أو يستلمه، وليس قريبه في فلسطين. تنفيذ البنك للحوالة لا يغني عن تقديم هذا الإبلاغ.
ماذا عن حوالات الأهل؟ لا يلزم الإبلاغ عن حوالة بقيمة 1,000 أو 5,000 يورو. وظهور تنبيه AWV في كشف الحساب لا يعني وحده أن الحوالة تستوجب الإبلاغ.
كيف تبلّغ؟ للحوالات الفردية غير المتكررة، اتصل بالرقم المجاني 0800 1234 111 من خط أرضي ألماني، من الاثنين إلى الجمعة بين 9 صباحًا و3 عصرًا، أو استخدم خدمة البريد الإلكتروني لدى Bundesbank.
آخر موعد: اليوم السابع من أيام العمل في الشهر التالي للحوالة، وفق المادة 71 من AWV.
عدم تقديم الإبلاغ المطلوب مخالفة يمكن أن تصل غرامتها إلى 30,000 يورو.

يسري حد 50,000 يورو منذ 1 يناير 2025. العبرة بمكان إقامة المرسل والمستلم، لا بجنسيتهما. أما تحويل المال بين حسابين باسمك أنت، فلا يلزم الإبلاغ عنه بموجب هذه القواعد.

التصريح عن النقد: 10,000 يورو أو أكثر

عند دخول الاتحاد الأوروبي أو مغادرته ومعك نقد بقيمة 10,000 يورو أو أكثر، يجب تقديم تصريح للجمارك من تلقاء نفسك، مع احتساب مجموع العملات التي تحملها. مثلًا، إذا كنت تحمل 7,000 يورو ودولارات تعادل 3,000 يورو، فالمجموع 10,000 يورو ويجب التصريح به.

يُقدّم التصريح لدى جمارك الدولة التي تعبر منها الحدود الخارجية للاتحاد الأوروبي؛ وفي ألمانيا يتاح إلكترونيًا أو بالنموذج المعتمد. وعند السفر بين ألمانيا ودولة أخرى داخل الاتحاد الأوروبي، يجب أن تفصح للجمارك عن المبلغ إذا سُئلت عنه وكان يساوي 10,000 يورو أو أكثر. التصريح عن النقد الذي تحمله عند السفر إجراء مستقل عن إبلاغ Bundesbank بالحوالات.

خصم نفقة الوالدين من الضرائب: كيف ترسل المال؟

إذا كنت تنفق على والديك في فلسطين، يمكنك طلب خصم النفقة في الإقرار الضريبي تحت بند Unterhaltsleistungen، وفق شروط المادة 33a. يشمل ذلك إثبات حاجتهما إلى الإعالة ودخلهما وممتلكاتهما. تُخصم النفقة المقبولة من دخلك عند حساب الضريبة؛ ولا تُعاد لك قيمة الحوالة كاملة.

طريقة التحويل: منذ 2025، يجب تحويل النفقة إلى حساب الشخص الذي تعيله، مع الاستثناءات الموضحة في النقاط التالية. ويُقبل الإرسال عبر شركة تحويل إذا أودعت المال في حسابه. أما استلامه نقدًا من الوكيل فلا يحقق هذا الشرط.
إذا كان والداك يعيشان في بيت واحد: يمكنك التحويل إلى حساب أحدهما، مع توضيح أن النفقة تخصهما معًا. لا يشترط تحويل منفصل لكل فرد.
الدفع المباشر عن الشخص الذي تعيله: يمكن تحويل إيجار منزل والدك مباشرة إلى حساب المؤجر، مع إرفاق عقد الإيجار الذي يثبت أن والدك هو المستأجر.
المحفظة الإلكترونية: لا يكفي إرسال المال إلى محفظة إلكترونية فقط؛ يجب أن تُظهر مستندات التحويل وصوله إلى حساب بنكي باسم الشخص الذي تعيله.
كم يمكن خصمه؟ الحد الأساسي للنفقة هو 12,096 يورو في 2025 و12,348 يورو في 2026 لكل شخص يستوفي الشروط. وتُطبق على فلسطين الحدود كاملة، فهي ضمن المجموعة الأولى في تصنيف وزارة المالية. ويتوقف مقدار الخصم على دخل الشخص الذي تعيله، وعدد أشهر إعالته، ومساهمة غيرك في نفقته.

احفظ إيصالات التحويل وكشوف الحساب، وجهّز بيان الإعالة Unterhaltserklärung. شرحنا شروط الاستحقاق والأوراق في مقالة نفقة الوالدين والإقرار الضريبي في ألمانيا. ولإرسال زكاة مالك إلى فلسطين، اقرأ مقالة الزكاة في ألمانيا واستخدم حاسبة الزكاة باليورو.

أسئلة شائعة عن تحويل الأموال إلى فلسطين

هل تعمل ويسترن يونيون وموني غرام في فلسطين؟

نعم، توفر الشركتان التحويل من ألمانيا إلى فلسطين. اختر طريقة الاستلام التي تظهر لحوالتك، وحدد الوكيل الذي سيصرفها إذا أردت الاستلام نقدًا. في غزة، يلزم وجود وكيل يعمل ويملك سيولة للصرف.

ما أرخص طريقة للتحويل؟

للحوالات العائلية باليورو، ننصح بـBEN، أي أن المستلم يتحمل الرسوم كاملة، إذا كانت الخصومات على حوالاتك قليلة؛ فهو يوفر عليك المبلغ الإضافي لخيار OUR. وقارنه أيضًا بـSHA لدى بنكك، لأن BEN ليس الأرخص في كل بنك. وللاستلام النقدي، قارن المبلغ النهائي لدى موني غرام وويسترن يونيون. راجع الأرقام والأمثلة والتوصية أعلاه.

هل يمكن إرسال المال إلى فلسطين عبر Wise أو Remitly؟

لا تدعم Wise التحويل المباشر إلى حساب فلسطيني، ولا تدعم Remitly التحويل من ألمانيا إلى فلسطين. الخيارات الموضحة هنا هي ويسترن يونيون وموني غرام والحوالة البنكية.

هل يجب إبلاغ جهة رسمية إذا أرسلت 500 يورو إلى والديّ؟

لا، فحوالة 500 يورو أقل من المبلغ الذي يلزم عنده الإبلاغ. لحوالات الأهل، يجب الإبلاغ عند تجاوز الحوالة الواحدة 50,000 يورو. أما طلب البنك بيانات عن المستلم أو مصدر المال فهو إجراء آخر.

هل وصول المال إلى حساب أهلي في غزة يعني إمكان سحبه نقدًا؟

لا. يمكن أن يصل الرصيد إلى الحساب دون أن يتوافر نقد لسحبه. يستطيع أهلك الدفع به إلكترونيًا لدى من يقبل ذلك، أو سحبه نقدًا من جهة توفر المبلغ، مقابل عمولة.

هل أحتاج حوالتين منفصلتين لأبي وأمي لخصم النفقة؟

إذا كانا يعيشان في بيت واحد وتعيلهما معًا، تكفي حوالة إلى حساب أحدهما وفق تعليمات وزارة المالية، مع بيان المستفيدين من النفقة. أما تسليم النقد باليد فلا يحقق شرط التحويل إلى الحساب منذ 2025.